Häufige Fragen

In unserer täglichen Arbeit werden wir oft mit den gleichen Fragen konfrontiert. Weil Kaufinteressenten einfach oftmals auch den gleichen Fragestellungen gegenüberstehen. Erfahren Sie welche, ggfs. haben Sie diese auch und wissen es noch gar nicht. :)
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SoGehtBaufi - Wir realisieren Träume
two graphs showing the same amount of people in each country, and how they are doing it
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Das erhöhte Risiko lassen sich diese Banken allerdings mit einem entsprechenden Zins auch bezahlen und zusätzlich ist ein erhöhter Eigenkapitalbedarf erforderlich. Hier ist von ca. 40-50% des Kaufpreises an Eigenkapital auszugehen. Also auch diese Lösung ist eher vermögenden Kunden vorbehalten. Als Fazit lässt sich festhalten: Eine Auslandsfinanzierung ist möglich aber man muss schon gewisse (vermögende) Voraussetzungen erfüllen. SoGehtAuslandsimmobilie, SoGehtFerienhaus, SoGehtbaufi 😁
Finanzieren im Ausland?
Ja das geht. 💪🏻 Die naheliegendste Lösung wird von den meisten Banken akzeptiert. Als Sicherungsobjekt wird eine inländische deutsche Immobilie herangezogen, auf welcher die Bank das Darlehen dann absichert. Nachteil: Diese Lösung funktioniert ausschließlich bei Kunden, die schon über genügend lastenfreien Immobilien in Deutschland verfügen. 2. Lösung: Es gibt Kreditinstitute die sich auf naheliegende angrenzende europäische Länder spezialisiert haben. (bsw. Frankreich, Spanien, Portugal)
Kurz gesagt: Für die Bank ist es nur mit erheblichem Mehraufwand möglich Baufinanzierungen für Darlehensnehmer mit einem Status = Nicht EU- Staatsbürger darzustellen. Da wir deutschlandweit mit über 550 Finanzierungspartnern zusammenarbeiten, können wir auch für Nicht-EU-Staatsbürger mit Blue-Card, oder befristetem Aufenthaltstitel Finanzierungslösungen anbieten. 😉 SoGehtAufenthaltsgenehmigung, SoGehtBluecard, SoGehtBaufi.
Finanzieren mit befristetem Aufenthaltsstatus oder Blue-Card?
Ja das geht! 😊 Oftmals bekommen ihr von eurer Hausbank zur Antwort, dass das nicht finanzierbar sei. Hintergrund ist, dass die Kreditinstitute gemäß den Anforderungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) bei Ihren Baufinanzierungen die Langfristigkeit der Einnahmen in der Haushaltsrechnung zu gewährleisten haben. Viele Banken sehen genau hierbei ein Problem. Außerdem haben sie bei besonderen Aufenthaltstitel auch erweiterte Nachweis- & Meldepflichten zu erfüllen.
Manchmal muss es aber ganz schnell gehen… 😉 Auch hier gibt es Lösungen. In der Vergangenheit haben wir auch schon Finanzierungsanfragen binnen 24 Stunden mit einer finalen verbindlichen Finanzierungszusage & Grundschuldbestellung realisiert. Nur dann müssen eben auch alle Unterlagen auf den Punkt zur Einreichung verfügbar sein….(siehe oben) 😊 SoGehtUnterlagenaufbereitung, SoGehtGenegmigungsprozess, SoGehtBaufi! 😎👌🏻💪🏻🤓
Kurz vorweg. Wir sind schnell, sofern Ihr uns lasst, und die Voraussetzungen passen. 😎🤓😁💪🏻
Erfahrungsgemäß dauert es ca. 1-2 Wochen, zwischen Erstberatung und Einreichung aller Finanzierungsrelevanter Unterlagen, da diese „beschafft“ werden müssen, und das kostet Zeit. Im Übrigen lassen wir euch da nicht im Regen stehen, sondern helfen mit Rat und Tat diese Unterlagen „schrankfertig“ für die Bank aufzubereiten. 😊 Im Anschluss dauert es je nach Bank wieder durchschnittlich 1-2 Wochen bis die finale Genehmigung vorliegt und der Notar stattfinden kann.
Priorität Nummer 2 ist eine Baufinanzierung ganz ohne Cash bzw. zusätzlichem Immobilienvermögen. Wobei das im Zuge der gestiegenen Zinsen. a. immer schwieriger wird und b. auch wirklich nur als Notlösung im Ausnahmefall zu sehen ist!! Wir stehen gerne als Ansprechpartner zur Verfügung! ;) SoGehtEigenkapital, SoGehtErsatzsicherheit, SoGehtBaufi 😁
Finanzierung ohne Eigenkapital?!?
Grundsätzlich Ja! Zunächst einmal, jede Finanzierung mit Eigenkapital ist günstiger und besser als ohne Eigenkapital. Eigenkapital ist Wichtig und Richtig! Wer was anderes behauptet, erzählt Quatsch! Dennoch gibt es manchmal nicht die Möglichkeit Eigenkapital einzubinden. Für diese Fälle gibt es auch Lösungen. Die 1te Option ist die Einbindung von bereits bestehenden ganz oder teilweise abbezahlten Immobilien.
Die Rückführung, also die Tilgung des Darlehens startet bei den meisten Banken standardmäßig nach Vollauszahlung des Darlehens. Teilweise kann allerdings auch ein abweichender (späterer) Tilgungsbeginn vereinbart werden. SoGehtBaufi! 😎😁
Wann startet meine Finanzierungsrate?
Obwohl ein annuitätisches Darlehen grundsätzlich in einer Rate gezahlt wird, sollte beim Beginn des Darlehens in Zinszahlung und Darlehensrückführung (=Tilgung) unterschieden werden. Die Zinszahlung für die Geldleihe setzt immer zum Monatsende nach der Darlehensauszahlung ein. Werden verschiedene Tranchen abgerufen, beispielsweise bei Zahlung nach Baufortschritt im Neubau, oder bei Sanierungen werden die Zinsen immer Tag genau für das ausbezahlte Geld in Rechnung gestellt.
- Alle Objektunterlagen, die sie bereits haben. (optimalerweise Exposé, bzw. Online-Link) Damit kann die erste Einschätzung erfolgen, ObBaufiGeht? 😁😎💪🏻
SoGehtBaufi – Wir realisieren Träume – Startseite - SoGehtBaufi
Im Ersttermin geht es darum sich einen ersten Überblick, über die finanziellen Verhältnisse und dem Wunschobjekt zu machen. Vor diesem Hintergrund sind folgende Unterlagen relevant: - Einkommensunterlagen: · Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate, sowie vom Dez des Vorjahres von Ihnen und Ihrem Partner/in · aktuelle Renteninformationen · (falls vorhanden) aktueller Darlehenskontoauszug · (falls vorhanden) Nachweise Eigenkapital (Konto- und Depotauszüge)
--> Damit bist du 3. besser vorbereitet und wirst 4. dementsprechend auch schneller als andere Kaufinteressenten sein, um den Zuschlag für die Wunsch-Immobilie zu bekommen. SoGehtImmobilienkauf, SoGehtZuschlag, SoGehtBaufi. 😉
Wann sollte man sich am besten mit dem Thema Finanzierung auseinandersetzen?
Ganz einfach….So früh wie möglich…. 😊 1. Grundregel beim Immobilienkauf: „Wer zuerst kommt mahlt zuerst!“ --> Schnelligkeit & Agilität entscheiden hauptsächlich darüber, wer als Häuslebauer bzw. Häuslekäufer den Zuschlag für die Immobilie erhält. Wenn du frühzeitig deine Hausaufgaben machst, hast du 1. einen konkreten Plan über deine Finanzierungsmöglichkeiten, 2. kennst du konkret die nächsten Schritte beim Kaufprozess.
In erster Linie richtet sich die Budgetfrage nach der eigenen Einkommenssituation, der daraus resultierenden Kapitaldienstfähigkeit, sowie dem vorhandenen Eigenkapital. Exogenen Rahmenbedingungen wie aktuellen Bauzinsen und die aktuellen Immobilienpreisen beeinflussen ebenso diese Berechnung. Es empfiehlt sich den Check vor Ort zu machen, da es bei Finanzierung vor allem auf die Details ankommt! :D SoGehtOrientierung, SoGehtBudgetierung, SoGehtBaufi 😉
Wie viel Kredit/Immobilie kann ich mir leisten?
Die Antwort auf diese Frage stellt die Weichen, ob der Wunsch nach der eigenen Immobilie weiterverfolgt werden kann, oder ob dieser verworfen werden muss. Und vor allen Dingen zeigt das persönliche Finanzierungsbudget klar auf, ob der Wunschtraum – oftmals das Haus im Grünen mit eigenem Garten – realistisch ist, oder ob es zunächst einmal doch eine günstigere Alternative – beispielsweise die Eigentumswohnung im Mehrfamilienhaus wird.
Die hohen Grundschuldzinsen sind nicht zu verwechseln mit dem eigentlich Sollzins eines Darlehens, die im Darlehensvertrag vereinbart werden. Die Grundschuldzinsen sind nur in einem Szenario relevant. Bei der Verwertung einer Immobilie, wenn der Darlehensnehmer in Zahlungsschwierigkeiten steckt. Sie sind somit eine reine Vorsichtsmaßnahme der Bank für den Verwertungsfall, sodass Sie möglichst Ihr komplettes Darlehensobligo inkl. der Verwertungskosten vom Schuldner einfordern kann.
Was sind eigentlich Grundschuldzinsen? Und warum sind diese so hoch??
Die hohen Grundschuldzinsen sind nicht zu verwechseln mit dem eigentlich Sollzins eines Darlehens, die im Darlehensvertrag vereinbart werden. Die Grundschuldzinsen sind nur in einem Szenario relevant. Bei der Verwertung einer Immobilie, wenn der Darlehensnehmer in Zahlungsschwierigkeiten steckt. Sie sind somit eine reine Vorsichtsmaßnahme der Bank für den Verwertungsfall, sodass Sie möglichst Ihr komplettes Darlehensobligo inkl. der Verwertungskosten vom Schuldner einfordern kann.
Ob man mehr verdienen kann oder lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Selbständigkeit bietet große Chancen, aber es geht auch ein gewisses Risiko mit einher. Aus Bankensicht ist eine Selbständigkeit zunächst einmal mit Unsicherheit und zusätzlichem Risiko – da schwankende Einkünfte – im Verhältnis zu gleichbleibenden Gehaltseinkünften eines Angestellten – verbunden.
Immobilienkauf & Selbständigkeit bzw. Existenzgründung - Funktioniert das?
“Wir suchen schon seit langem eine passende Immobilie. Außerdem habe ich vor mich selbständig zu machen. Da kann ich viel mehr verdienen als bisher und bin mein eigener Herr, das ist doch toll! 😉“ Solche oder verwandte Aussagen höre ich immer wieder von angehenden Immobilien-Eigentümern. Die durchaus plausible Schlussfolgerung ist auch richtig, zumindest teilweise. Natürlich ist es schön, wenn man sein eigener Chef ist und sich Selbstverwirklichen kann.